Hipotecas en España: Comparación, tipos y simulación

En el artículo de hoy te mostramos todo lo que necesitas saber a la hora de adquirir una hipoteca, de manera que podrás comprender cuáles son las variables más importantes a la hora de contratar una hipoteca en España y de forma que se ajuste a tus necesidades concretas. ¡Comenzamos!

Comparador de Hipotecas

A continuación, presentamos los diferentes tipos de interés de las hipotecas según las ofertas de los diversas compañías financieras en función de si escogemos una hipoteca fija o una variable.

Tipos de Hipotecas

Para llevar a cabo el cálculo de tu hipoteca, lo primero que debemos tener claro es que existen dos tipos de hipotecas en España, que son las más importantes y, además, tenemos que despejar las dudas acerca de cuáles son sus diferencias así como también debemos poder discernir cuál de ellas se ajusta mejor a nuestras necesidades.

Hipoteca Fija

En este tipo de hipotecas, la cuota que habrás de pagar será siempre la misma independientemente del valor del euribor. Las hipotecas fijas son las más fáciles de calcular con la entidad bancaria en cuestión, ya que desde el principio tendremos muy claras las condiciones. De esta manera, conoceremos desde el inicio lo que vamos a pagar por nuestra casa y lo que nos van a costar los intereses. En este punto es interesante que tengas en cuenta que el propio Banco de España dispone de su simulador de hipotecas en el que podrás comprobar cuánto te podría costar tu casa.

Por otro lado, la diferencia de obtener una hipoteca con un TAE bajo y llevar a cabo un fuerte esfuerzo durante una serie de años con el fin de rebajar el tiempo del préstamo tiene como resultado que las diferencias lleguen hasta un 500%. Sin precisar llegar a tanto, la diferencia que se establece con un 0,5% TAE conforman, a lo largo del crédito, más de 50.000 euros.

Es muy importante, en este sentido, llevar a cabo comparaciones de hipotecas y negociar con los bancos con el fin de obtener TAE lo más rebajados posible.

Hipoteca Variable

Frente a las hipotecas fijas emergen las de tipo variable, que disponen de un tipo de interés más bajo. Esto se explica por el hecho de que este tipo de hipotecas sí dependen directamente del valor del Euribor. En este sentido, es importante que tengas en cuenta que este valor puede subir o crecer: desde el año 2009 el Euribor solo ha bajado, de manera que la contratación en España mediante hipotecas variables se han llevado a cabo desde un abaratamiento de los precios.

No obstante lo anterior, debes tener en cuenta que los tipos de interés podrían subir, de manera que las hipotecas experimentarían un importante encarecimiento.

Hipoteca Mixta

Si bien es cierto que, dentro de las hipotecas, los dos tipos más frecuentes y más importantes son los que hemos analizado previamente, lo cierto es que existe un tercer tipo que conforma una suerte de híbrido entre las hipotecas fijas y las variables. Cuentan con un tipo de interés fijo más elevado que en el caso de las hipotecas variables pero tienen la ventaja de no depender de manera directa del euribor, de forma que el riesgo es menor. Por tanto, si estás buscando una hipoteca con un tipo de interés rentable, pero no quieres correr el riesgo de depender de forma absoluta del euribor, la hipoteca mixta puede ser una solución intermedia que se ajuste a tus necesidades.

Hipotecas: Gastos asociados

La llegada de la nueva ley hipotecaria, se han modificado los gastos a los que tenemos que hacer frente a la hora de adquirir una casa. De esta manera, es importante que tengas en cuenta que el banco ahora tiene que asumir los gastos de registro, gestoría y notaría. Además, el pago del impuesto de Actos jurídicos documentados también tienen que correr por cuenta de las entidades bancarias.

Así las cosas, el cliente tan solo tiene que hacer frente a los gastos de la tasación del inmueble y del IVA en el supuesto de que se trate de obra nueva. 

Comisiones

Otros factores que debemos tener presentes son los gastos de apertura, tramitación, gestión y similares que tienen que englobarse todos juntos. Del cliente depende esta negociación, pudiendo conseguir incluso no tener que pagar absolutamente nada por ellos.

De esta manera, las comisiones de las hipotecas más usuales son las que siguen:

• Comisiones de apertura.
• Comisiones de productos vinculados.
• Comisiones de amortización anticipada.
• Comisiones de subrogación.

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas?

Una vez analizados los diferentes factores que tenemos que tener en cuenta a la hora de escoger una buena hipoteca, te mostramos las mejores entidades bancarias que han ofrecido muy buenas condiciones en sus hipotecas en el año 2020:

1. BBVA.
2. Bankia.
3. ING
4. Abanca.
5. Banco Sabadell.

Simulación de Hipotecas

Con el fin de que te hagas una idea, te mostramos una serie de cálculos y simulaciones en las que introduciremos modificaciones en las hipotecas y en el TAE. De esta manera, será muy sencillo comprobar cómo puede llegar a variar el total incluso en más de 150.000 euros. Debes tener muy en cuenta que, si escogemos y analizamos bien el TAE y los años, al final obtendremos una casa a un precio mucho más económico.

Simulación de Hipotecas Fijas