Reunificación de deudas

No dejes que la angustia tus problemas financieros, si tus deudas se han acumulado puedes encontrar un apoyo en las entidades financieras. Existen opciones para poder reunificar todos los préstamos y pagar solo una deuda.

Con estas soluciones puedes salir adelante y eliminar no solo las deudas sino también el estrés. Además, puedes conseguir reducción en las tasa de interés y plazos de pagos cómodos. ¿Pero qué puedo hacer si he solicitado múltiples préstamos con entidades diferentes? Aunque se haya perjudicado su solvencia a largo plazo la reunificación de deudas online es una gran solución.

Descubre cómo hacerles frente a las deudas que posees y evitar entrar a lista de morosos que afectan tu imagen crediticia.

¿Qué es la reunificación de deudas?

El término reunificar deuda es un método de financiamiento, donde diferentes entidades aprueban un préstamos que cancelen todas las deudas del cliente en una sola cuota. El objetivo de la solución financiera es unificar todas las deudas que tenga el cliente, convirtiéndolas en un solo monto a cancelar y reduciendo las cuotas de pago.

La reunificación ofrece un camino flexible y de fácil solución para clientes en aprietos financieros elevados. Gracias a estos métodos el cliente puede recuperar su tranquilidad financiera y salir adelante con sus deudas a plazos cómodos y con intereses bajos.

Entidades financieras que ofrecen reunificación de deudas.

El mercado financiero español ofrece múltiples soluciones de préstamos, al igual que prestamistas orientados en la solución y frente a varias deudas de un solo cliente. Visualiza las principales empresas financieras capacitadas, para darte la mano en esa deuda que incapacita tu solvencia.

• Welp

Puedes gestionar una reunificación de deudas desde casa y con una aprobación de solo minutos.

• Finzmo

Ofrece préstamos para cancelar sus deudas, sin comisiones de ningún tipo.

• Suitaprest

Ofrece una reunificación de deudas con aval hipotecario, por lo que deberá poner algunos de sus bienes como garantía.

• Creditea

Ofrece préstamos personales y reunificación de deudas de hasta 4000 euros.

• Mrfinan

Al igual que Creditea puede unificar deudas de hasta 5000 euros y tasas de intereses bajos.

• Sofkredit

Ofrece reunificación de deudas sin límites, pero requiere viviendas como aval.

¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

Se trata de pedir un único préstamo para unificar y pagar deudas diferentes por medio de un solo procedimiento. Gracias a este tipo de opciones de financiamiento se extienden los plazos de devolución, para lograr que la cuota mensual sea más baja y permita al cliente un respiro en sus finanzas.

También puedes seguir estos consejos para que el proceso sea más efectivo y así puedas lograr adaptar la mejor oferta para que saldrán los saldos de tus deudas recientes o atrasadas.

• Solicitar préstamo a corto plazo en vez de largo plazo
• Elegir prestamista que no requieran garantías de tus bienes
• Ser puntual en tus pagos

Visualizar que tasas de interés deberás cancelar, para evitar caer nuevamente en deudas.

 ¿Qué deudas se pueden reunir?

La principal razón de una reunificación de deudas es evitar caer en deudas mayores, por ello los tipos de deudas que puedes reunificar son:

• Préstamos bancarios.
• Préstamo personal.
• Préstamo hipotecario.
• Financiación al consumo.
• Tarjetas de crédito.
• Préstamos para comprar un coche.

Agrupar todas las deudas en un solo préstamo te dará tranquilidad financiera, es posible que el coste total del préstamo para unificar tus deudas sea mayor al préstamo inicial. Dependerá de los intereses y condiciones te ofrezca la entidad financiera para tu préstamo reunificador, por ende, te recomendamos estudiar todas las características de las entidades que decidas elegir.

¿Cuándo es conveniente reunificar deudas?

En primera instancia una vez que se acerquen los plazos de pagos y no cuentes el dinero suficiente para hacerle frente a los pagos. Las situaciones económicas ajustadas y limitadas, también son una buena situación para reunificar las deudas.

El objetivo de solicitar una reunificación es unir las deudas volviéndola una sola cuota de pago, que le permita al cliente holgura en sus presupuestos. Además, de que, pese a que algunos requieren de avales como casas o carros, otros solo necesitan tus datos y perfil crediticio para aprobar un préstamo.

¿Cuál es la cantidad máxima de dinero que se puede reunificar?

No existe un límite máximo establecido a la hora de solicitar una reunificación de deuda, la cantidad dependerá de las deudas que se deben reagrupar. Además, las entidades al hacer el importe evalúan las condiciones del cliente, incluida su solvencia.

Si se tratara de una reunificación de deudas sin hipotecas, lo más común es que las empresas prestamistas puedan financiar hasta 40.000 euros. Si son reunificaciones menores el máximo del préstamo o lo más común que puedan ofrecer será de unos 10.000 euros.

Requisitos para solicitar un préstamo de reunificación de deuda con hipoteca.

Antes de realizar cualquier solicitud, debes tener en cuenta cumplir con estos requisitos indispensables:

• Ser mayor de edad y titular de una cuenta bancaria.
• Ser titular de una propiedad hipotecable o contar con un préstamo hipotecario para que las escrituras de la vivienda sirvan de aval o garantía en caso de impago.
• La suma total de tus deudas individuales no puede superar el 80% del valor del inmueble hipotecado.
• Debes tener todos los pagos de los préstamos que quieres reunificar al día, ya que, a diferencia de los prestamistas privados, las entidades bancarias suelen ser más exigentes en este aspecto y no admiten impagos.
• Certificado de ingresos estables regulares.
• De no cumplir con algunos de los requisitos de devolución de la deuda, probablemente necesites también un avalista para reunificar deudas.

¿Cuánto es la tasa de Interés en la Reunificación de Deudas?

Reunificar varias deudas en una sola suelen ser más beneficios, que mantener pagos por separado de distintas deudas a la vez. Aun así, los intereses pueden ser elevados ya que incluye gastos administrativos y comisiones del prestamista.

Existen muchas empresas españolas, que ofrecen rebajas considerables en la TAE, para que pagues menos de lo que solicites. Sin embargo, deberás pagar comisiones, puedes visualizar las opciones que existen:

• Comisión por Apertura de cuenta

Si adquieres una reunificación de deudas con cualquier entidad privada, tendrás que cancelar una comisión administrativa. Por apertura de cuenta y expediente. La comisión de los prestamistas varía, pero puede estar fijada entre el 1% y 2% de comisión.

• Comisión por Amortización Anticipada

Esta opción dependerá de los meses que falten para finalizar el plazo de amortización, es muy probable que debas cancelar la comisión de tu deuda de forma anticipada. En caso de que tu plazo de pago, le falten menos de 12 meses el porcentaje de esta comisión varía de un 0,5% a un 1%.

Conclusión sobre los préstamos de reunificación de deudas.

En definitiva, reunificar las deudas permite a los clientes obtener un respiro de sus cargas financieras o deudas que no han podido saldar en el tiempo estipulado. Los prestamistas encargados específicamente de este tipo de casos buscan ofrecer la mayor cobertura, flexibilidad y plazos convenientes para cada una de las situaciones de sus clientes.

Ciertamente existen entidades financieras exigentes y con requisitos extensos, pero esto es en caso de clientes que requieran de sumar muy elevadas de dinero. Por ende, las entidades requieren de un aval en caso de que el cliente incumpla o falte a las cuotas de pago.

Aunque son opciones que favorecen, también se debe tener precaución al realizar peticiones de préstamos para saldar múltiples deudas. Si el cliente no posee los medios para pagar, deberá entregar parte de sus bienes o patrimonios a su nombre a la entidad financiera.